浙江银保监局深化供应链金融服务力促产业链资

原创 2020-06-23 06:42  阅读

  中国网财经6月5日讯 为贯彻落实产业链供应链复工复产指示精神和中央保产业链供应链稳定相关要求,按照银保监会产业链供应链工作部署,浙江银保监局结合国家推进供应链创新与应用试点工作以及浙江实际,联动商务、经信、农业农村等部门,建立专项融资监测机制和工作对接机制,促进产业链供应链融资畅通,推动创新发展具有浙江特色的供应链金融服务模式和标杆项目,加大对供应链上下游中小微企业金融支持力度,精准有序推进全产业链加快复工复产。截至2020年4月末,浙江辖内(不含宁波)银行机构为1.48家产业链核心企业提供9659亿元周转资金,为5万余家下游中小微企业提供信贷支持1.18万亿元;其中纳入我局重点跟踪监测的供应链金融核心企业405家、上下游小微企业1.20万家,涉及表内外融资余额1317.92亿元。主要做法包括:

  (一)明确重点,深化产业链供应链协同战略合作。聚焦浙江先进制造业产业集群培育、标志性产业链打造、重大强链补链项目和全球产业分工协作、产业链重构等重点领域,探索实现“核心企业(平台)+协同企业+链网式金融”的服务方式,推动形成更加稳固的“核心企业+战略合作伙伴”链网。深化核心企业“伙伴银行”建设,“一企一策”、“一链一方案”为核心企业定制供应链综合金融服务,加强银企信息共享和信用共建,为上游企业提高支付效率,为下游企业提供延期付款便利,缓解上下游中小微企业资金压力。

  (二)创新模式,差异化精准对接全产业链金融需求。根据产业链供应链不同领域、不同环节的需求和特点,探索相适应的产业链供应链金融服务方式,选择若干重点银行机构、核心企业和重点项目,建立跟踪监测评估机制。针对制造业领域,以制造业产业链龙头骨干企业为核心,通过对链上企业提供信贷、结算、科技平台等综合化供应链金融服务,全面支持省内重点领域制造业全链企业发展;针对现代产业集群领域,通过创新各产业集群间产业链的新型供应链金融模式,构建现代产业集群生产、贸易、物流等全程综合金融支持体系;针对现代农业领域,以农业龙头企业为重点,辐射带动农民专业合作社、示范家庭农场以及农创客等发展,为上下游各类农业经营主体和农户提供一揽子综合金融服务;针对商贸流通领域,通过加大对大型实体零售、专业市场、电商平台等重点销售端及商贸物流市场和消费市场支持,打通供应链价值实现关键环节,畅通商品流通,释放消费潜力;针对外贸领域,综合运用外贸融资金融服务工具,加大对外贸综合服务企业、小微外贸企业和跨境电商新业态的供应链金融支持,保障外贸领域产业供应链全球化协同发展;针对专业平台,通过与各类政府信息平台、线上贸易服务平台、大型仓储物流平台、专业供应链金融服务平台开展合作,运用金融大数据+线上服务模式,为各类经营主体提供个性化、综合化金融服务。

  (三)强化风控,提升产业链全链条风险控制水平。推动银行机构运用金融科技手段,搭建供应链金融服务平台,充分整合链上企业信息流、商流、物流、资金流相关数据。鼓励银行机构依托浙江省金融综合服务平台大数据信息和技术支持,提高供应链金融服务精准对接和线上服务水平。加大银保、银担合作和增信,推动银行与政策性担保“总对总”合作,鼓励保险机构开发具备行业特色的供应链金融险种,为产业链上下游小微企业提供增信,提升供应链金融业务风险缓释水平。

  (四)加强协同,营造供应链金融良好政策环境。推动加强供应链金融业务跨地区协作,引导各在浙银行保险机构争取建立总行级浙江供应链金融服务工作专班和工作机制,开发专门符合浙江产业集群和产业链特点的供应链金融服务平台和模块。加强与各政府相关部门工作协同和信息共享,共同推进核心企业提高站位和认识,发挥大型国企、央企以及试点核心企业表率作用,帮助上下游小微企业获得融资支持,降低产业链成本。

  (一)依托科技手段,提升供应链金融服务能力和风险控制水平。充分运用大数据、区块链、物联网、人工智能等金融科技手段,搭建服务平台,将金融服务嵌入供应链管理的各个环节,同步获取上下游企业的交易信息,解决线下供应链存在的贸易背景难以核实、服务成本高等问题。如,浙商银行与趣链科技公司(国内唯一区块链准独角兽企业)、浙江大学合作开发应收款交易平台,截至4月末,借助该平台区块链应收款信息,该行已服务核心企业67户、提供表内外融资余额近82亿元;服务上下游小微企业677户、提供表内外融资余额12亿元。

  (二)加强协同机制建设,破解供应链金融跨地区服务难题。针对上下游异地小微企业开户、尽调等难题,探索完善供应链金融内部协作、专项激励考核、利益分配机制,搭建银行跨地区协作机制。如杭州小农网络科技有限公司(宋小菜)是全国销售量最大的蔬菜B2B垂直电商平台,年蔬菜销售量超过30万吨,杭州联合银行根据企业特点为其设计了随借随还的融资产品,企业需要支付预付款时电脑一点即可出款,货款回笼即可归还,大大降低了利息支出。但由于宋小菜公司总部位于杭州,而农业供应链金融的业务落地场景在山东、河南、内蒙古等蔬菜主产区,受限于异地经营约束等条件,难以实现上下游农村经营主体金融服务覆盖。对此省农信联社充分发挥其在辖内点多覆盖面广的特点,牵头辖内各农商行探索供应链金融协作机制,发挥属地对接及风控优势积极服务省内链上客户;同时考虑公司省外业务落地需求,加强与省外联社对接,探索优化省外金融需求服务。

  (三)共建服务平台,支持现代产业集群供应链金融需求。结合浙江产业园区、小微企业园区、科技企业园区、特色小镇等产业集群特色,与地方政府、产业集群核心主体共建平台制定方案,探索产业集群新型供应链金融模式。如浙江省衢州市家具、橱柜产业较为集中,浙江实达实机械设备有限公司(以下简称“实达实”)主要经营上述产业的设备和原材料销售。针对实达实销售由线下向线上电商转变的需求,稠州银行提供专项供应链金融产品,通过自身科技平台优势,帮助企业建立“生产资料互联网销售平台”,并为实达实供应链整体授信5000万元,由实达实提供担保,银行为下游企业提供融资,下游企业则将设备抵押给实达实,一旦无力还款,实达实可收回设备(二次出售)并代为偿还,有效解决了当地小微企业采购的资金问题。目前,平台客户4000多家,比2019年初增加1000多家。银行对下游企业的融资支持也从单纯的设备采购扩展到一般生产耗材、物料采购,并已着手开发线上审批系统,下游企业在实达实购买生产资料后,可直接在线申请获得贷款,无需再跑银行,截至4月末,已有80家下游企业获得授信,贷款余额2681万元。

  (四)探索全链条合作,支持现代农业产业高质量发展。深化支持省级农业龙头企业、农民专业合作社、示范家庭农场、农创客“四张清单”建设,以494家省级农业龙头企业为重点,辐射带动上下游各类农业经营主体和农户发展。推动农业银行浙江省分行、省农信联社等主要涉农机构与省供销社总对总对接合作,打通省内农产品供销链,加大生产、供销、信用“三位一体”农村新型合作体系建设金融支持力度。如农业产业化国家重点龙头企业浙莲食品股份有限公司已实现“育种、养殖、屠宰、加工、冷链物流、餐饮”生猪产业全产业链实际,结合其设计年生猪出栏数40万头目标,农业银行浙江省分行积极对接,拟通过“供应链金融+政策性融资担保”方式,为上游生猪养殖户、供应商提供金融服务。同时该行还结合定点扶贫县贵州省黄平县3000多农户几乎家家养猪的情况,联系青莲食品和富春控股集团(冷链物流龙头企业)两家客户,将农产品物流供应链项目引入黄平县,通过当地供应链改造+全国冷链物流,实现当地农产品到商品的升级,金融助力脱贫。

  (五)聚焦商贸流通,加大供应链分销端和消费市场支持。根据浙江电商经济、商贸流通领域发达特点,针对集聚市场、电商平台等重点销售端及商贸物流市场正常运行的金融需求,通过加大供应链分销端和消费市场支持,反哺制造业产业链释放活力。如平安银行杭州分行争取总行派驻专门小组支持义乌小商品城开展供应链金融,以市场商户、生产型小微企业、电商商户和外贸型企业为目标客群,研发该行义乌专版口袋财务客户服务平台,依托小商品城企业交易及信用信息为小微企业发放信用贷款,并为义乌进出口贸易产业链客群提供专属离岸账户、国际贸易线上结算等服务,可降低企业开设离岸账户门槛,帮助减少汇率和费率支出。义乌专版服务平台于2020年4月试点上线户企业的服务对接。

  (六)深化银保融合,强化供应链金融“稳外贸”作用。强化银保合作,针对浙江外向型经济特点,有效解决支持外贸企业复工复产及全球疫情影响下融资难题,为产业链上下游小微企业提供增信服务。如中国银行浙江省分行依托出口信用保险公司覆盖全省所有市县的信用保险平台,创新“银行+信用保险+政府担保”的全线上信贷产品,银行以出口信用保险单质押与政府性担保基金(或政府性担保公司)担保方式,解决外贸企业复工复产及外贸影响下融资难题。目前中行已与省商务厅和中国出口信用保险有限公司浙江公司联合推出“稳外贸、共战疫”专项金融服务方案,设立100亿元专项信贷资金,在疫情期间加大对外贸企业等实体经济的金融支持力度,支持外贸企业复工复产。

  (七)有效对接公共服务数据平台,提升专业平台供应链金融服务能力。提升各类政府信息平台、线上贸易服务平台、专业供应链金融服务平台等公共数据整合运用能力,完善供应链商流、信息流、物流、资金流精准画像,精准对接客户金融需求。如针对国网电力数据平台,建设银行浙江省分行与省电力公司实现银电数据直接交互,创新推出纯在线供应链金融产品——“云电贷”,无需核心企业的信用(担保),而是以电网供应链自身的数据信息,实现从客户申请、业务准入、额度测算、贷款审批、合同签约、贷款支用到贷款归还的全流程线日上线“云电贷”产品,上线两周就已发放小微企业贷款84户、1666.3万元。

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